Individual Voluntary Arrangement
IVA (dobrowolny układ indywidualny) jest to prawnie obowiązująca umowa regulowane ustawą Insolvency Act 1986 pomiędzy wierzycielami i dłużnikiem kontrolowana przez tzw. Licensed Insolvency Practitioner* która doprowadza do pozbycia się długów osoby fizycznej w Anglii, Walii, Irlandii Płn. Jest to dużo lżejsza alternatywa dla Brytyjskiego bankructwa i DMP
*Licensed Insolvency Practitioner – Specjalista ds. Niewypłacalności (IP). Jest to osoba która posiada licencję i jest upoważniona do działania w stosunku do niewypłacalnej osoby fizycznej, partnership i company. Większość IP to księgowi lub specjaliści od niewypłacalności pracujący w firmach księgowych. IP musi posiadać licencję, zaliczony egzamin upadłościowy (JIEB). Niezbędne jest również doświadczenie zawodowe w upadłości. IP muszą przestrzegać prawa, a ich praca jest monitorowana przez organy regulacyjne.
ZALETY:
- po okresie 5 lat jesteś wolny od długów
- jedyna rata miesięczna w ramach wszystkich Twoich długów określana jest na podstawie Twoich możliwości finansowych, a nie na podstawie wysokości długów - od początku ustanowienia programu masz zagwarantowane to, aby w portfelu zostawały Tobie pieniądze na godne utrzymanie Ciebie, rodziny i Twojego gospodarstwa domowego
- z nami nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów - jedynym Twoim zobowiazaniem finansowym wobec zawarcia programu IVA jest ustanowiona jedna comiesieczna minimalna rata
- po upływie 5 lat reszta twoich zadłużeń w efekcie zostaje bezzwrotnie umorzona; czasem stanowi to nawet 75% od całości długów
- Twoje odsetki zostają zamrożone - a wierzyciele mają prawny zakaz kontaktowania się z Tobą
- tak więc, jesteś całkowicie chroniony przed swoimi wierzycielami; w praktyce wyglada to tak, że w ogóle się z Toba nie kontaktują i nie naliczają żadnych dodatkowych opłat, a odsetki są zamrożone
- unikasz bankructwa, komorników i firm windykacyjnych
- unikasz również nieprzyjemności, ponagleń i faktu, że Twoje pieniądze zamiast na życie - idą na odsetki i koszty obsługi długów
- Twój Credit Score nawet jak nie jest dobry, nie ma wpływu na to, czy należy się Tobie pomoc z naszej strony
- wszelkie działania komornicze i windykacyjne w przeciwko Tobie zostają wstrzymane
- Twoje odsetki bankowe zostają zamrożone
- we współpracy z nami proces komunikacyjny odbywa się w języku polskim
- jeżeli jesteś właścicielem domu lub samochodu - zachowujesz je; pozostają nadal w Twojej własności
- w skutek działania całego procesu odzyskujesz zdolność kredytową - Credit Score
- nie musisz zaciągać kolejnych pożyczek na spłacenie Swoich starych zobowiązań finansowych i tym samym nie pogrążasz się dalej finansowo.
- zyskujesz kontrolę nad Swoimi finansami, co jest głównym celem walki z długami
- nie musisz ogłaszać kosztownego bankructwa i narażać sie na licytację Twojego majatku
Podsumowując:
Przestajesz być niewolnikiem wielu rat (różne terminy, różne kwoty). Wszystkie twoje długi zawarte są w jednej małej racie, która jest tak wyliczna, aby było Cię stać na utrzymanie siebie i rodziny. Do tego posiadasz komfort, jakim jest brak kontaktu i nacisków ze strony Twoich wierzycieli, czyli instytucji, którym jesteś winien pieniądze.
WADY:
- program realizowany jest dopiero od łącznej kwoty zadłużenia £5000
- choć przyznawalność programu jest bardzo duża, niestety czasem okazuje się, że nie możemy pomóc; bywają sytuacje, w których należy odczekać i ponownie spróbować przystąpić do programu (90-93% przyznawalności)
- jednoczesne aplikowanie o IVA do więcej niż jednej firmy może utrudnić osiągnięcie celu
- w czasie trwania programu nie wolno zaciągać nowych zobowiązań finansowych; służy to temu, aby nie utracić w międzyczasie własnej kontroli finansowej, a dotyczy to: kart kredytowych, pożyczek krótkoterminowych, średnioterminowych i długoterminowych oraz kredytu na rachunku bieżącym, tzw. overdrafts; program IVA nie wpływa negatywnie na wynajem mieszkania ani jego zmianę, nie wpływa również negatywnie na ewentualne przedłużenie współpracy z naszym dostawcą sieci komórkowej
- po wszystkim będziesz na nowo zdobywał wiarygodność kredytową
- jeżeli zaprzestaniesz płacić ustaloną przez dostawcę IVA minimalną ratę, tym samym zrywasz umowę a Twoje długi wracają do pierwotnej postaci wraz z odsetkami; wierzyciele mogą zażądać Twojego bankructwa
- zabezpieczonych pożyczek i kredytów (np: pod zastaw samochodu) nie można włączyć do programu, ich raty nadal pozostają pod Twoją opieką; natomiast są to raty brane pod uwagę i wpływają na pomniejszenie raty ustanowionej przez dostawcę IVA w ramach pozostałych długów
- kary sądowe, alimenty i mandaty również nie są brane pod uwagę
- na Twoim rachunku bankowym nie mogą występować wydatki za gry losowe (hazard)
- posiadacze overdrafts, zawierając umowę IVA proszeni są o otworzenie nowego konta osobistego, gdyż konto obciążone kredytem w rachunku bieżącym zostaje zamnknięte (zachowując bieżące dochody).
Biorąc pod uwagę, że każda sytuacja jest sytuacją indywidualną, a powyższe dane nie stanowią zasad prawnych, to naszym celem jest wyjaśnić Tobie, że skutki te w logiczny sposób wynikają z praktycznego zastosowania programów oddłużeniowych.
Chcesz pozbyć się długów? Rozpocznij proces oddlużania już teraz wypełniając aplikację zgłoszeniową.
Jeśli masz pytania, bądź wątpliwości – zadzwoń do nas pod nr 07 591 203 639
W przeciwieństwie do bankructwa, Twój IVA nie jest publikowany w prasie, a ponadto w przeciwieństwie do bankructwa – kod PAYE pozostaje niezmieniony podczas IVA, co minimalizuje prawdopodobieństwo, że Twoi pracodawcy są świadomi Twojej sytuacji finansowej.
Warunki wstępne IVA:
Totalny dług nie może być mniejszy niż:
Na 1 osobę – £5000 lub więcej.
Jeżeli jest partner lub małżonek który ma długi.
Jego dług totalny też nie może być mniejszy niż £5000 ten aby mógł przystąpić do programu.
IVA zasadniczo działa gdy mamy do czynienia z więcej niż 1 długiem.
Jeżeli Twój jedyny dług stanowi powyżej £10 000 postaramy się równiez pomóc.
Jeżeli twój dług stanowi mniej niż £5000 prosimy zapoznaj się z tym rozwiązaniem Debt Managment Plan (DMP).
Uwaga! Program obejmuje długi spłacane i nie spłacane terminowo.
Osoba starająca się aplikować do programu IVA powinna wytwarzać dochód stały najlepiej z tytułu:
Dochody dyrektorskie.
Umowy o pracę (kontrakt).
Umowa zlecenie (agencyjna) co najmniej 6 mies. ciagłości.
Dochodowe samozatrudnienie – self- employed
Świadczenia socjalne nie mogą stanowić jedynej podstawy dochodu!
Centrum interesów życiowych (COMI): musi znajdować się na terenie Anglii, Walii lub Irlandii Płn.
Opłacane rachunki
Praca na terenie UK
Posiadanie konta bankowego
Płacone podatki na terenie Anglii, Walii lub Irlandii Płn.
Należy mieszkać na terenie Wielkiej Brytanii co najmniej pół roku
Jeżeli mieszkasz na terenie Szkocji prosimy zapoznaj się z tym rozwiązaniem Protected Trust Deed (PTD).
Sprawy nietypowe.
Jedna linia kredytowa lub bycie dyrektorem spółki będą rozstrzygane indywidualnie.
Jakie rodzaje zadłużenia można włączyć w IVA?
OVERDRAFTS
LINIE ZAKUPOWE
POŻYCZKI DŁUGOTERMINOWE
POŻYCZKI ŚREDNIOTERMINOWE
POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWE
KARTY KREDYTOWE/SKLEPOWE
DŁUGI WOBEC HMRC – NADPŁACONE BENEFITY
PODATEK VAT (JEŻELI DŁUG NIE PRZEKRACZA 25% TOTALNEGO DŁUGU)
NIEOPŁACONE RACHUNKI ZA TELEFON LUB INTERNET
KARY ROZŁĄCZENIOWE/ TELEFON LUB INTERNET – zerwanie umowy
DŁUG ZA COUNCIL TAX – jeżeli dany Council przystępuje do IVA
DŁUG ZA RENT – WOBEC COUNCILS LUB SPÓŁDZIELNI – jeżeli dany Council przystępuje do IVA
POŻYCZKI W KTÓRYCH STANOWISZ ZABEZPIECZYCIELA/ŻYRANTA
DŁUG ZA WODĘ
DŁUG ZA PRĄD/GAZ – jeżeli już nie korzystasz z danego dostawcy
MORTGAGE – jeżeli doszło do sprzedaży nieruchomości i pozostał dług
CAR LOAN/LEASING – jeżeli doszło do sprzedaży pojazdu lub kiedy pojazd przestał istnieć a pozostał dług. Auto które jest w kredycie i jednocześnie jest użytkowane pozostaje nadal kosztem stałym a IVA może objąć inne długi.
DŁUG ZA CAR INSURANCE – jeżeli nie doszło do wypłaty odszkodowania
CZESNE, ADWOKAT, DENTYSTA, KLINIKA MEDYCZNA – jeżeli usługa przestała być kontynuowana.
LOAN TO START BUSINESS – pod warunkiem że biznes nie jest aktywny
DŁUGI BANKOWE Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed)
DŁUGI ZA CZYNSZ, TELEFONY Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed) – tylko jeżeli biznes jest nieaktywny
Jakich rodzajów długów IVA nie może objąć?
KARY SĄDOWE I MANDATY – KREDYTY STUDENCKIE I ZALEGŁE ALIMENTY (Child Support Agency)
DŁUGI ZA CZYNSZ, TELEFONY itp. Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed) – tylko jeżeli biznes jest aktywny
DŁUGI WYNIKŁE Z ROZLICZEŃ POMAŁŻEŃSKICH/DŁUGI SĄSIEDZKIE I PRZYJACIELSKIE
DŁUG ZA RENT – wobec osoby prywatnej (landlord)
DŁUGI POWSTAŁE NA TERENIE POLSKI
POŻYCZKI TYPU HIRE PURCHASE
ZADŁUŻENIA SPÓŁKI LTD
TV Licence
MANDATY
Istnieją jeszcze inne rozwiązania, które mogą pomóc Tobie w walce z długiem: Debt Managment (DMP), Debt Relief Orders (DRO), Bankruptcy oraz działania bezpośrednie wobec Twoich wierzycieli, które mogą okazać się dla Ciebie odpowiednie.
Jeżeli mieszkasz w Szkocji – wówczas dotyczą Cię inne rozwiązania regulowane programem Scottish Debt Solutions. Zobacz szczegóły
Jesteś na Facebooku?
Zobacz nasz profil: