DEBT ARRANGEMENT SCHEME (DAS)
(DAS) – to program ustanowiony przez rząd Szkocki aby pomóc ludziom spłacać swoje długi w rozsądny sposób bez groźby wszczęcia postępowania sądowego. Razem z DPP (program spłaty długu) jest to formalne narzędzie do zarządzania długiem i pozwala spłacić swoje długi w całości poprzez program spłaty zadłużenia przez dłuższy okres czasu. To właśnie DAS pozwala ubiegać się o program spłaty zadłużenia (DPP). The Debt Arrangement Scheme (Scotland) Amendment Regulations 2019 Rozwiązanie to zostało tak zaprojektowane aby spłacić długi jedynie poprzez dokonywanie przystępnych miesięcznych płatności dzięki pracy doradcy finansowemu zatwierdzonemu przez DAS (Money Advisor)
ZALETY:
- jedną z najważniejszych korzyści, którą doceniają klienci jest fakt, że Twój osobisty doradca Money Adviser komunikuje się z Twoimi wierzycielami a nie Ty. Obejmuje to: obsługę kontaktu telefonicznego i zarządzanie korespondencją w odpowiedni sposób. Wszystkie te starania mają na celu zmniejszenie Twojego stresu związanego ze sprawą i profesjonalne zaprojektowanie nowego schematu spłaty.
- w ramach Twojego DAS płacisz 1 przystępną ratę w ramach swoich długów
- otrzymujesz prawna ochronę w ramach Swojego DPP i wierzyciele nie mogą już podjąć wobec Ciebie żadnych działań prawnych.
- jeżeli uda się wynegocjować to, że Twoi wierzyciele zamrożą prowizje i odsetki pracujące na Twoim zadłużeniu - to z pewnością wpłynie to na skrócenie czasu, w którym spłacisz długi.
- najważniejsze jest aby Twój DPP został zaakceptowany, wtedy Twoje odsetki są mrożone.
- jeśli na co dzień zmagasz się z drogimi formami płatności, które przerastają Twoje możliwości, DPP pozwoli Ci spłacać je w przystępnej dla Ciebie cenie dostosowanej do Twojego budżetu domowego.
- jeżeli chcesz i możesz sobie na to pozwolić możesz spłacić swój DAS przed terminem ponieważ DAS jest narzędziem elastycznym.
- przewidziany maksymalny czas trwania DAS to 10 lat; w przypadku, gdy Twoje długi są na tyle wysokie, że mogłoby to potrwać nawet dłużej - DAS jest odradzany, chyba że można przewidzieć dodatkowe okoliczności, które pozwolą jednak na ustanowienie DAS na okres 12 lat.
- podczas trwania Twojego DPP możesz otrzymać 1 miesięczną przerwę w płatnościach jeżeli pojawiły się na Twojej drodze niespodziewane inne,ważne koszty. Możesz liczyć w cyklu 12 miesięcznym na prawo do 2 takich przerw.
- jeżeli w wyniku nagłego bezrobocia lub choroby twoje możliwości finansowe się pogorszą możesz otrzyma wakacje płatnicze na okres nawet 6 miesięcy.
- jeżeli aktualnie pracuje tylko Twój partner możesz starać się o DAS. Na podstawie jego dochodu.
- jeżeli jesteś posiadaczem domu i chcesz przystąpić do DAS, Twój dom nie jest zagrożony.
- jeżeli się obawiasz to Twój kredyt hipoteczny, pożyczki zabezpieczone i zaległości w spłacie czynszu mogą one nie zostać włączone do Twojego DPP.
- każdy uzasadniony spadek Twojego dochodu będzie mógł być podczas Twojego DPP uwzględniany w ramach comiesięcznej raty.
- jeżeli Twój DAS nie został zaakceptowany przez Twoich wszystkich wierzycieli i tak może zostać zawarty.
WADY:
- tylko dzięki zaakceptowanemu DPP Twój DAS staje się rozwiązaniem formalnym
- dłuższy okres trwania takiego programu może skutkować tym, że Twój DAS potrwa dłużej i będzie kosztował Cię więcej; w tym momencie jeżeli to tylko możliwe - zostanie Tobie zaproponowane inne rozwiązanie.
- jednoczesne staranie się o DAS lub inne rozwiązanie w kilku firmach wprowadzi chaos i utrudnia pracę każdego wykwalifikowanemu doradce finansowego (Money Advisers). Jest to mocno odradzane.
- niektórzy wierzyciele mogą dodawać odsetki i opłaty do Twoich długów. Głównym powodem może być fakt że twój DPP nie został w pełni zaakceptowany
- DAS może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, tzn. każda zła opinia dotycząca niespłacanych długów wydana przez Twoich wierzycieli widnieje w Twojej historii kredytowej w UK nawet do 6 lat (może to potrwać dłużej, jeśli konflikt finansowy nie został zażegnany) Dotyczy to większości rozwiązań poza pierwotną formą spłaty według kontraktu początkowego.
- jeśli anulujesz DAS wierzyciele mogą unieważnić uzgodnienia dotyczące płatności w ramach DPP. Tracisz ochronę w ramach DPP i wierzyciele mają ponownie prawo ścigać Ciebie w celu odzyskania długów.
- Twój DAS może zostać odrzucony przez Twoich wierzycieli. Warto wtedy rozwazyć inna alternatywę jaką jest np. LINK (Protected Trust Deed) lub Sequestration
- DAS pojawia się również w rejestrze publicznym.
- Twój Money Adviser (Doradca ds. Płatności) otrzyma wynagrodzenie za swoją pracę. Czyli za wniosek i stworzenie schematu spłaty.Opłata za złożenie wniosku jest prawnie ustalona na poziomie 2% całkowitego zadłużenia a opłata za dystrybucję płatności nie może przekraczać więcej niż 8%. W sumie Twój Doradca nie może zarobić więcej niż 10% od kwoty całkowitej Twojego długu
Warunki wstępne do DEBT ARRANGEMENT SCHEME (DAS)
Osoba starająca się aplikować do programu DAS powinna wytwarzać dochód stały lub jej partner.
Z tytułu:
Dochody dyrektorskie.
Umowy o pracę (kontrakt).
Umowa zlecenie (agencyjna).
Dochodowe samozatrudnienie – self- employed.
Świadczenia socjalne nie mogą stanowić jedynej podstawy dochodu w gospodarstwie domowym!
DAS jest możliwy jeżeli mamy z 1 lub więcej wierzycieli
Jeżeli posiadasz wyższy dług niż £6000 prosimy zapoznaj się z innym
rozwiązaniem jakim jest LINK do PROTECTED TRUST DEED
Uwaga! Program obejmuje długi spłacane i nie spłacane terminowo do tej pory.
Centrum interesów życiowych (COMI) musi znajdować się na terenie
Szkocji
Praca na terenie UK.
Posiadanie konta bankowego.
Płacone podatki na terenie Szkocji.
Należy mieszkać na terenie Wielkiej Brytanii co najmniej pół roku.
DAS obejmuje wyłącznie długi powstałe na terenie UK.
Jakie rodzaje zadłużenia można włączyć w DAS?
OVERDRAFTS.
LINIE ZAKUPOWE.
POŻYCZKI DŁUGOTERMINOWE.
POŻYCZKI ŚREDNIOTERMINOWE.
POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWE.
POŻYCZKI W KTÓRYCH STANOWISZ ZABEZPIECZYCIELA/ŻYRANTA
(tylko wtedy jeżeli spłata długu spadła na ciebie to ma sens).
NIEOPŁACONE RACHUNKI ZA TELEFON LUB INTERNET.
KARY ROZŁĄCZENIOWE/ TELEFON LUB INTERNET – zerwanie umowy.
ZALEGŁOŚCI COUNCIL TAX.
KARTY KREDYTOWE/SKLEPOWE/KATALOGOWE.
MORTGAGE – jeżeli doszło do sprzedaży nieruchomości i pozostał dług.
DŁUG ZA CAR INSURANCE – jeżeli nie doszło do wypłaty odszkodowania
LOAN TO START BUSINESS – pod warunkiem że biznes nie jest już aktywny
DŁUGI Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed)
CAR LOAN/LEASING – jeżeli doszło do sprzedaży pojazdu lub kiedy pojazd
przestał istnieć z różnych przyczyn a dług pozostał.
Auto które jest w kredycie i jednocześnie jest użytkowane pozostaje nadal waszym kosztem stałym i Wasz DAS nie może tego objąć
Jakich rodzajów długów DAS nie może objąć?
DŁUGI WYNIKŁE Z ROZLICZEŃ POZAMAŁŻEŃSKICH/DŁUGI SĄSIEDZKO PRZYJACIELSKIE
KARY SĄDOWE
MANDATY
KREDYTY STUDENCKIE
ZALEGŁE ALIMENTY (Child Support)
HMRC – PODATEK VAT I PAYE Settlement Agreements
DŁUGI WOBEC HMRC – NADPŁACONE BENEFITY
DŁUGI POWSTAŁE NA TERENIE POLSKI
POŻYCZKI TYPU HIRE PURCHASE/LEASING
TV LICENCE
Chcesz pozbyć się długów? Rozpocznij proces oddlużania już teraz wypełniając aplikację.
Jeśli masz pytania, bądź wątpliwości – zadzwoń do nas pod nr 07 591 203 639
Jesteś na Facebooku?
Zobacz nasz profil: