Debt Management Plan (DMP)
Nowy – Plan Spłaty Zadłużeń. Ogólno przyjęte, honorowane i ustanowione przez FCA (Financial Conduct Authority)* rozwiązanie które dzięki redukcji kosztów miesięczych za długi doprowadza do spłacenia ich w przystępnej formie. Dzięki DMP twoje odsetki mogą być na stałe zamrożone. FCA opracował protokół planu zarządzania długiem czyli Debt Management Plan (CONC 8 – FCA Handbook)
* FCA (Financial Conduct Authority) – Nadrzędna władza do spraw finansowych w UK. W Wielkiej Brytanii Financial Conduct Authority jest odpowiedzialna za regulację kredytów konsumenckich.
ZALETY:
- program DMP może zostać zawarty już od łącznej kwoty Twoich długów £1500-£2000
- jedną z najważniejszych korzyści, którą doceniają klienci jest fakt, że Twój osobisty doradca komunikuje się z Twoimi wierzycielami a nie Ty; obejmuje to obsługę kontaktu telefonicznego i zarządzanie korespondencją w odpowiedni sposób, a wszystkie te starania mają również na celu zmniejszenie Twojego stresu związanego ze sprawą
- jeżeli uda się wynegocjować to, że Twoi wierzyciele zamrożą prowizje i odsetki pracujące na Twoim zadłużeniu - to z pewnością wpłynie na skrócenie czasu, w którym spłacisz długi
- jeśli na co dzień zmagasz się z drogimi formami płatności, które przerastają Twoje możliwości, DMP pozwoli Ci spłacać je w przystępnej dla Ciebie cenie dostosowanej do Twojego budżetu domowego
- DMP jest elastycznym planem - możesz go rozwiązać w dowolnym momencie
- pomimo tego, że DMP jest rozwiązaniem nie mającym oficjalnego charakteru, może to być idealne rozwiązanie, dzięki któremu pozbędziesz się długów w ciągu maksymalnie 10 lat; w przypadku, gdy Twoje długi są na tyle wysokie, że mogłoby to potrwać nawet dłużej - DMP jest odradzane, chyba że można przewidzieć dodatkowe okoliczności, które pozwolą jednak na ustanowienie DMP na okres minimum 10 lat np. dzięki ustępstwom ze strony Twoich wierzycieli
- liczymy na to, że w wyniku działań Licensed Insolvency Practitioner wierzyciele zatrzymają dalsze egzekwowanie Twojego długu w formie, która dotychczas utrudniała Tobie życie i odbierała kontrole nad własnymi pieniędzmi.
WADY:
- DMP jest rozwiązaniem nie mającym oficjalnego charakteru jako plan spłaty zadłużenia; Twoi wierzyciele nie są zmuszeni do zamrożenia odsetek i opłat tak, jak to się dzieje przy IVA i istnieje szansa, że niektórzy wierzyciele mogą zgodzić się na obniżenie oprocentowania lub zamrożenie odsetek
- dłuższy okres trwania takiego programu może skutkować tym, że Twój DMP potrwa dłużej i będzie kosztował Cię więcej; w tym momencie jeżeli to tylko możliwe - zostanie Tobie zaproponowane inne rozwiązanie
- jednoczesne staranie się o DMP w kilku firmach wprowadzi chaos i utrudni starania analityka, aby mógł osiągnąć dla Ciebie jak najlepsze warunki
- w związku z tym, że DMP jest rozwiązaniem nie mającym oficjalnego charakteru istnieją pewnego rodzaju długi (takie jak zaległy council tax, nadpłacone benefity itd.,), które nie mogą zostać uwzględnione w DMP, ponieważ istnieje ryzyko, że Twój majątek będzie wtedy zagrożony od strony wierzycieli; jednak takie rozwiązania jak IVA, które mogą zostać Tobie zaproponowane, w niektórych przypadkach obejmują zaległe rachunki priorytetowe (takie jak zaległy council tax, nadpłacone benefity itd.,)
- DMP może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, tzn. każda zła opinia dotycząca niespłacanych długów wydana przez Twoich wierzycieli widnieje w Twojej historii kredytowej w UK 6 lat (może to potrwać dłużej, jeżeli konflikt finansowy nie został zażegnany)
- od czasu do czasu możesz otrzymywać również niepożądane wezwanie od wierzycieli, szczególnie jeśli oni korzystają z firm windykacyjnych; należy wtedy grzecznie powiedzieć im, że jesteś objęty DMP jednocześnie podając im nazwę firmy i kontakt do swojego osobistego doradcy DMP, który się tym niezwłocznie zajmie
- nie ma 100% gwarancji na to, że wierzyciele nie podejmą czynności prawnych wobec Ciebie podczas trwania Twojego DMP; nie ma również takiej, że zaprzestaną oni prowadzenia działań windykacyjnych - mimo, że takie działania mogą zagrozić wydaniem wyroku sądowego i prowadzić potencjalnie do nakazu przekazania Twojej nieruchomości lub pojazdu
- jeśli anulujesz DMP wierzyciele mogą unieważnić uzgodnienia dotyczące płatności wobec nich, które wprowadził DMP i zmienić na niekorzystne dla Ciebie.
Warunki wstępne Debt Management Plan (DMP):
Osoba starająca się aplikować do programu DMP powinna wytwarzać dochód stały
najlepiej z tytułu:
Dochody dyrektorskie.
Umowy o pracę (kontrakt).
Umowa zlecenie (agencyjna).
Dochodowe samozatrudnienie – self- employed.
Świadczenia socjalne nie mogą stanowić jedynej podstawy dochodu!
Totalny dług nie może być mniejszy niż:
Na 1 osobę – £1500 – £2000 lub więcej.
DMP jest możliwy jeżeli mamy do czynienia z więcej niż jednym długiem.
Jeżeli posiadasz wyższy dług niż £5000 prosimy zapoznaj się z innym
rozwiązaniem jakim jest Individual Voluntary Arrangement (IVA).
Uwaga! Program obejmuje długi spłacane i nie spłacane terminowo.
Centrum interesów życiowych (COMI) musi znajdować się na terenie
Anglii, Walii lub Irlandii Płn.
Opłacane rachunki.
Praca na terenie UK.
Posiadanie konta bankowego.
Płacone podatki na terenie Anglii, Walii lub Irlandii Płn.
Należy mieszkać na terenie Wielkiej Brytanii co najmniej pół roku.
Długi powstałe na terenie UK.
Jakie rodzaje zadłużenia można włączyć w DMP?
OVERDRAFTS.
LINIE ZAKUPOWE.
POZYCZKI DŁUGOTERMINOWE.
POŻYCZKI ŚREDNIOTERMINOWE.
POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWE.
POŻYCZKI W KTÓRYCH STANOWISZ ZABEZPIECZYCIELA/ŻYRANTA
(tylko wtedy jeżeli spłata długu spadła na ciebie).
NIEOPŁACONE RACHUNKI ZA TELEFON LUB INTERNET.
KARY ROZŁĄCZENIOWE/ TELEFON LUB INTERNET – zerwanie umowy.
KARTY KREDYTOWE/SKLEPOWE.
DŁUG ZA PRĄD/GAZ/WODĘ – jeżeli już nie korzystasz z danego dostawcy.
DŁUGI ZA RENT (COUNCIL, SPÓŁDZIELNIA).
MORTGAGE – jeżeli doszło do sprzedaży nieruchomości i pozostał dług.
DŁUG ZA CAR INSURANCE – jeżeli nie doszło do wypłaty odszkodowania
CZESNE, ADWOKAT, DENTYSTA, KLINIKA MEDYCZNA – jeżeli usługa przestała być
kontynuowana
LOAN TO START BUSINESS – pod warunkiem że biznes nie jest aktywny
DŁUGI Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed)
CAR LOAN/LEASING – jeżeli doszło do sprzedaży pojazdu lub kiedy pojazd
przestał istnieć z różnych przyczyn a dług pozostał.
Auto które jest w kredycie i jednocześnie jest użytkowane pozostaje nadal waszym kosztem stałym.
A DMP a jednocześnie może objąć inne długi.
Jakich rodzajów długów DMP nie może objąć?
DŁUGI WYNIKŁE Z ROZLICZEŃ POMAŁŻEŃSKICH/DŁUGI SĄSIEDZKO PRZYJACIELSKIE
KARY SĄDOWE I MANDATY – KREDYTY STUDENCKIE I ZALEGŁE ALIMENTY (Child Support
Agency)
DŁUG ZA WODĘ/GAZ/PRĄD – Jeżeli nadl korzystamy z danego dostawcy usług
HMRC – PODATEK VAT I PAYE Settlement Agreements
DŁUGI WOBEC HMRC – NADPŁACONE BENEFITY
DŁUGI POWSTAŁE NA TERENIE POLSKI
POŻYCZKI TYPU HIRE PURCHASE
DŁUG ZA COUNCIL TAX
DŁUGI ZA RENT
TV Licence
MANDATY
Chcesz pozbyć się długów? Rozpocznij proces oddlużania już teraz wypełniając aplikację.
Jeśli masz pytania, bądź wątpliwości – zadzwoń do nas pod nr 07 591 203 639
Istnieją jeszcze inne rozwiązania, które mogą pomóc Tobie w walce z długiem: Debt Managment (DMP), Debt Relief Orders (DRO), Bankruptcy oraz działania bezpośrednie wobec Twoich wierzycieli, które mogą okazać się dla Ciebie odpowiednie.
Jeżeli mieszkasz w Szkocji, dotyczą Cię inne rozwiązania regulowane programem Scottish Debt Solutions. Zobacz szczegóły
Jesteś na Facebooku?
Zobacz nasz profil: