Protected Trust Deed – dla Polaków mieszkających w Szkocji
PTD (umowa powiernicza) Chroniony akt zaufania jest to formalna procedura upadłościowa “The Protected Trust Deeds (Scotland) Regulations 2013” Umowa ta jest prawnie wiąrząca. Zawiera się ją między osobą fizyczną a licensed insolvency practitioner* (IP który działa jako Powiernik/Trustee). Umowa ta jest korzystna dla wszystkich niezabezpieczonych wierzycieli.To rozwiązanie pomaga znacząco pozbyć się długów jeżeli mieszkasz w Szkocji. Jest to alternatywa dla Szkockiego Bankructwa i DAS
*Licensed Insolvency Practitioner – Specjalista ds. Niewypłacalności (IP). Jest to osoba która posiada licencję i jest upoważniona do działania w stosunku do niewypłacalnej osoby fizycznej, partnership i company. Większość IP to księgowi lub specjaliści od niewypłacalności pracujący w firmach księgowych. IP musi posiadać licencję, zaliczony egzamin upadłościowy (JIEB). Niezbędne jest również doświadczenie zawodowe w upadłości. IP muszą przestrzegać prawa, a ich praca jest monitorowana przez organy regulacyjne.
ZALETY:
- po okresie 4 lat jesteś wolny od długów
- jedyna rata miesięczna w ramach wszystkich Twoich długów określana jest na podstawie Twoich możliwości finansowych, a nie na podstawie wysokości długów - od początku ustanowienia programu masz zagwarantowane to, aby w Twoim portfelu zostawały pieniądze na godne utrzymanie Ciebie, rodziny i Twojego gospodarstwa domowego
- z nami nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów - jedynym Twoim zobowiazaniem finansowym wobec zawarcia programu PROTECTED TRUST DEED jest ustanowiona jedna comiesięczna minimalna rata
- po upływie 4 lat reszta Twoich zadłużeń w efekcie zostaje bezzwrotnie umorzona; czasem stanowi to nawet 75% od całości długów
- Twoje odsetki zostają zamrożone a wierzyciele mają prawny zakaz kontaktowania się z Tobą
- tak więc, jesteś całkowicie chroniony przed swoimi wierzycielami; w praktyce wyglada to tak, że w ogóle się z Toba nie kontaktują i nie naliczają żadnych dodatkowych opłat, a odsetki sa zamrożone
- unikasz bankructwa, komorników i firm windykacyjnych; unikasz również nieprzyjemności, ponagleń i faktu, że Twoje pieniądze zamiast na życie idą na odsetki i koszty obsługi długów
- Twój Credit Score nawet jak nie jest dobry - nie ma wpływu na to, czy należy się Tobie pomoc z naszej strony
- wszelkie działania komornicze i windykacyjne przeciwko Tobie zostają wstrzymane
- Twoje odsetki bankowe zostają zamrożone
- we współpracy z nami proces komunikacyjny odbywa się w języku polskim
- jeżeli jesteś właścicielem domu lub samochodu - zachowujesz je, tj. pozostają nadal w Twojej własności
- w skutek działania całego procesu odzyskujesz zdolność kredytową - Credit Score
- nie musisz zaciągać kolejnych pożyczek na spłacenie swoich starych zobowiązań finansowych i tym samym nie pogrążasz się dalej finansowo
- zyskujesz kontrolę nad swoimi finansami, co jest głównym celem walki z długami
- nie musisz ogłaszać kosztownego bankructwa i narażać się na licytację Twojego majątku.
Podsumowując:
Przestajesz być niewolnikiem wielu rat (różne terminy, różne kwoty). Wszystkie Twoje długi zawarte są w jednej małej racie, która jest tak wyliczna, aby było Cię stać na utrzymanie siebie i rodziny. Do tego posiadasz komfort, jakim jest brak kontaktu i nacisków ze strony twoich wierzycieli, czyli instytucji, którym jesteś winien pieniądze.
WADY:
- program chce pomagać dopiero od łącznej kwoty £6000
- pomimo, że program jest bardzo otwarty na pomoc, w niektórych przypadkach nie możemy pomóc; bywają sytuacje, w których należy odczekać i ponownie spróbować przystąpić do programu (90-93% przyznawalności)
- jednoczesne aplikowanie o PTD do więcej niż jednej firmy może utrudnić Tobie osiągnięcie celu
- w czasie trwania programu nie wolno zaciągać nowych zobowiązań finansowych; służy to temu, aby nie utracić w międzyczasie własnej kontroli finansowej, a dotyczy to: kart kredytowych, pożyczek krótkoterminowych, średnioterminowych i długoterminowych oraz kredytu na rachunku bieżącym, tzw. overdrafts; Twój Trust Deed nie wpływa negatywnie na wynajem mieszkania ani jego zmianę, nie wpływa również negatywnie na ewentualne przedłużenie współpracy z naszym dostawcą sieci komórkowej
- po wszystkim będziesz na nowo zdobywał wiarygodność kredytową
- jeżeli zaprzestaniesz płacić ustaloną przez dostawcę PROTECTED TRUST DEED minimalną ratę, tym samym zrywasz umowę a Twoje długi wracają do pierwotnej postaci wraz z odsetkami; wierzyciele mogą wówczas zarządać Twojego bankructwa
- zabezpieczonych pożyczek i kredytów (np: pod zastaw samochodu) nie można włączyć do programu, ich raty nadal pozostają pod Twoją opieką; natomiast są to raty brane pod uwagę i wpływaja na pomniejszenie raty ustanowionej przez dostawcę PTD w ramach pozostałych długów
- kary sądowe, alimenty i mandaty również nie są brane pod uwagę
- na Twoim rachunku bankowym nie mogą występować wydatki za gry losowe (hazard)
- posiadacze overdrafts, zawierając umowę PTD proszeni są o otworzenie nowego konta osobistego, gdyż konto obciążone kredytem w rachunku bieżącym zostaje zamnknięte (zachowując bieżące dochody).
Biorąc pod uwagę, że każda sytuacja jest sytuacją indywidualną, a powyższe dane nie stanowią zasad prawnych – to naszym celem jest wyjaśnić Tobie, iż skutki te w logiczny sposób wynikają z praktycznego zastosowania programów oddłużeniowych.
Chcesz pozbyć się długów? Rozpocznij proces oddlużania już teraz wypełniając aplikację zgłoszeniową.
Jeśli masz pytania, bądź wątpliwości – zadzwoń do nas pod nr 07 591 203 639
W przeciwieństwie do bankructwa, Twój PTD nie jest publikowany w prasie, a ponadto w przeciwieństwie do bankructwa, kod PAYE pozostaje niezmieniony podczas PTD, co minimalizuje prawdopodobieństwo, że Twoi pracodawcy są świadomi Twojej sytuacji finansowej.
Warunki wstępne Protected Trust Deed (PDT):
Totalny dług nie może być mniejszy niż:
Na 1 osobę – £6000 lub więcej.
Jeżeli jest partner lub małżonek który ma długi.
Jego dług totalny też nie może być mniejszy niż £6000 ten aby mógł przystąpić do programu.
Uwaga! Program obejmuje długi spłacane i nie spłacane terminowo.
Osoba starająca się aplikować do programu PTD powinna wytwarzać dochód stały najlepiej z tytułu:
Umowy o pracę (kontrakt).
Umowa zlecenie (agencyjna) co najmniej 6 mies. ciagłość.
Dochodowe samozatrudnienie – self- employed.
Dochody dyrektorskie będą rozstrzygane indywidualnie.
Świadczenia socjalne nie mogą stanowić jedynej podstawy dochodu!
Centrum interesów życiowych (COMI) musi znajdować się na terenie Szkocji tj.:
Opłacane rachunki.
Praca na terenie UK.
Posiadanie konta bankowego.
Płacone podatki na terenie Szkocji.
Należy mieszkać na terenie Wielkiej Brytanii co najmniej pół roku.
Jeżeli mieszkasz na terenie Anglii, Walii lub Irlandii Płn. Prosimy zapoznaj się z innym rozwiązaniem – Individual Voluntary Arrangement (IVA).
Jakie rodzaje zadłużenia można włączyć w PDT?
OVERDRAFTS.
LINIE ZAKUPOWE.
POŻYCZKI DŁUGOTERMINOWE.
POŻYCZKI ŚREDNIOTERMINOWE.
POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWE.
KARTY KREDYTOWE/SKLEPOWE.
DŁUGI WOBEC HMRC – NADPŁACONE BENEFITY.
PODATEK VAT (JEŻELI DŁUG NIE PRZEKRACZA 25% TOTALNEGO DŁUGU)
NIEOPŁACONE RACHUNKI ZA TELEFON LUB INTERNET.
KARY ROZŁĄCZENIOWE/ TELEFON LUB INTERNET – zerwanie umowy.
DŁUG ZA COUNCIL TAX – jeżeli dany Council przystępuje do PTD.
DŁUG ZA RENT – WOBEC COUNCILS LUB SPÓŁDZIELNI – jeżeli dany Council przystępuje do PTD.
POŻYCZKI W KTÓRYCH STANOWISZ ZABEZPIECZYCIELA/ŻYRANTA.
DŁUG ZA WODĘ.
DŁUG ZA PRĄD/GAZ – jeżeli już nie korzystasz z danego dostawcy.
MORTGAGE – jeżeli doszło do sprzedaży nieruchomości i pozostał dług.
CAR LOAN/LEASING – jeżeli doszło do sprzedaży pojazdu lub kiedy pojazd przestał istnieć a pozostał dług. Auto które jest w kredycie i jednocześnie jest użytkowane pozostaje nadal kosztem stałym a PTD może objąć inne długi.
DŁUG ZA CAR INSURANCE – jeżeli nie doszło do wypłaty odszkodowania.
CZESNE, ADWOKAT, DENTYSTA, KLINIKA MEDYCZNA – jeżeli usługa przestała być kontynuowana.
LOAN TO START BUSINESS – pod warunkiem że biznes nie jest aktywny.
DŁUGI BANKOWE Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed).
DŁUGI ZA CZYNSZ, TELEFONY Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed) – tylko jeżeli biznes jest nieaktywny.
Jakich rodzajów długów PTD nie może objąć?
KARY SĄDOWE I MANDATY – KREDYTY STUDENCKIE I ZALEGŁE ALIMENTY (Child Support Agency).
DŁUGI ZA CZYNSZ, TELEFONY itp. Z DZIAŁALNOŚCI (Self-employed) – tylko jeżeli biznes jest aktywny.
DŁUGI WYNIKŁE Z ROZLICZEŃ POMAŁŻEŃSKICH/DŁUGI SĄSIEDZKIE I PRZYJACIELSKIE.
DŁUG ZA RENT – wobec osoby prywatnej (landlord).
DŁUGI POWSTAŁE NA TERENIE POLSKI.
POŻYCZKI TYPU HIRE PURCHASE.
ZADŁUŻENIA SPÓŁKI LTD.
TV Licence.
MANDATY.
Jesteś na Facebooku?
Zobacz nasz profil: